昨天（11月25日），个人养老金制度迎来了三周年。从三年前在全国36个城市试点，到去年12月全国推广，到现在，个人养老金投资产品已超过1200个，产品体系更加丰富多样。 超过1,200种投资产品 丰富多元化的产品体系 记者在全国社会保险公共服务平台查询发现，截至11月25日，个人养老产品目录达1245种，较二季度末增加185种。在四大类产品中，储蓄产品数量最多，为466种，且以银行存款为主。保险产品437个，包括年金保险、养老保险、专属商业养老保险等； 305只基金产品；理财产品数量最少，为37个。 中国养老金制度分为三部分。第一支柱是政府管理的基本养老保险。第二个支柱是商业年金和雇主主导的就业年金。第三支柱是个人养老金制度，是第一、二支柱的重要补充。 个人养老金相当于居民的另一个养老金“存钱罐”。每人每年最多可存入12000元。他们不仅可以获得投资带来的增值收入，而且在计算个人所得税时还可以减免个人所得税。 北京市民唐女士：我是2022年底开始投资个人养老金产品的，包括一些公募基金之类的。目前最新收益率约为11%至12%。 上海市民徐女士：我觉得个人所得税还是有吸引力的。去年，随着我的房租减免，个人所得税退税大约是4000元。 个人养老基金投资 97%取得正回报个人养老金制度实施三年来，作为重要的投资类型之一，个人养老基金产品数量持续增加。同时，数据显示，个人养老金可投资的基金产品中，97%取得了正收益。 截至11月21日，个人养老基金可投资的公募基金产品数量将持续扩大，从2022年的129个增至305个。97%以上的产品自推出以来实现正收益，仅有9个产品出现负收益。从2025年的表现来看，剔除当年新成立的产品，指数基金的平均收益率接近20%。 华夏基金高级策略分析师邝跃清：目前个人养老基金市场规模已超过150亿元，较2024年底实现了65%的增长。特别是今年以来，随着养老基金的广泛复苏，股票市场上，一大批个人养老基金实现了业绩增长，实现了居民个人养老金的保值增值。 个人养老金如何投资？专家随时为您提供帮助 明年6月起，个人养老金账户可投资的产品可拓展为基金、理财、储蓄、保险、国债五大类，投资货架更加多元化。如何选择个人养老产品？投资方式有哪些？专家在这里为您提供一些建议。 招商局联合首席研究员董希淼：一般来说，养老基金和养老金理财有一定的风险，但回报可以更高。养老金储蓄有存款保险保障，国债有国家信用支持，风险很低；对于养老保险产品，应重点评估保障水平。 在添加同时，专家还建议投资者不要把鸡蛋放在市场篮子里，每年分配12000元左右的额度。 华夏基金高级策略师邝跃清：您可以选择两到三种不同特点、收益特征的产品来构建投资组合。例如，您可以选择匹配保险和指数基金。一般建议年轻时适度增加股权资产比例。随着年龄的增长，应适当增加稳定资产的配置比例。 （央视记者朱继华、赵曙光、蒋勇、杜雷明、白廷军）